Regra dos 72: em quanto tempo o seu dinheiro dobra

A regra dos 72 é um atalho de cabeça para os juros compostos. Divida 72 pela taxa anual, em porcentagem. O resultado é, aproximadamente, o número de anos para o dinheiro dobrar.

Anos para dobrar ≈ 72 ÷ taxa ao ano

A 8% ao ano: 72 ÷ 8 = 9 anos. Confira: R$ 10.000 × 1,08⁹ = R$ 19.990,05. Quase exato.

De onde vem o 72

O tempo exato para dobrar sai de um logaritmo:

n = ln 2 ÷ ln(1 + taxa)

Para taxas pequenas, ln(1 + taxa) fica perto da própria taxa, e ln 2 vale 0,693. Isso daria uma "regra dos 69". O 72 é usado porque compensa o erro nas taxas mais comuns, entre 6% e 10% ao ano, e porque é fácil de dividir: 72 tem como divisores 2, 3, 4, 6, 8, 9 e 12.

Quanto ela erra

Taxa ao ano	Regra dos 72	Conta exata	Diferença
6%	12,0 anos	11,9 anos	0,1 ano
8%	9,0 anos	9,0 anos	menos de 0,01
10%	7,2 anos	7,3 anos	0,1 ano
12%	6,0 anos	6,1 anos	0,1 ano
13,65%	5,3 anos	5,4 anos	0,1 ano
15%	4,8 anos	5,0 anos	0,2 ano

Entre 6% e 12%, o erro fica abaixo de um mês e meio. Acima de 15%, a regra começa a prometer um prazo curto demais. Para taxas altas, prefira a conta exata.

Exemplos com as taxas de hoje

Poupança. Com a Selic a 13,75%, ela rende 0,5% ao mês mais TR. Com a TR de outubro de 2026, isso dá cerca de 8,35% ao ano, isento de IR. Pela regra: 72 ÷ 8,35 = 8,6 anos. A conta exata dá o mesmo.

CDB de 100% do CDI. Com o CDI a 13,65% ao ano, R$ 10.000 aplicados por 1 ano rendem R$ 1.126,13 líquidos, ou 11,26%, já descontado o IR de 17,5%. Se essa taxa líquida se repetisse, o dinheiro dobraria em 72 ÷ 11,26 = 6,4 anos. A conta exata dá 6,5 anos. Em prazos acima de 720 dias, o IR cai para 15% e o líquido melhora um pouco.

O mesmo dinheiro, taxas diferentes. Entre 8,35% e 11,26% ao ano, o prazo para dobrar cai de 8,6 para 6,5 anos. Em 26 anos, a 8,35%, o dinheiro dobra três vezes: vira cerca de 8 vezes o valor inicial. A 11,26%, dobra quatro vezes: vira 16 vezes.

Os rendimentos são estimativas com as taxas de hoje mantidas. Taxas mudam, e o resultado também.

Funciona com taxa mensal

A regra vale para qualquer período, desde que taxa e prazo estejam na mesma unidade. Com taxa mensal, o resultado sai em meses.

Taxa ao mês	Regra dos 72	Conta exata
0,5%	144 meses	139,0 meses
1%	72 meses	69,7 meses

Com taxa mensal o erro é maior, porque as taxas por período são pequenas e aí a "regra dos 69" acerta mais. Mesmo assim, serve como ordem de grandeza: a 1% ao mês, o dinheiro dobra em menos de 6 anos.

Use ao contrário: a taxa para dobrar

A regra também responde à pergunta inversa. Quer dobrar o dinheiro em 6 anos? Precisa de cerca de 72 ÷ 6 = 12% ao ano. A conta exata pede 12,25%.

O mesmo vale para dívidas

Juros compostos não escolhem lado. Uma dívida a 4% ao mês dobra em cerca de 72 ÷ 4 = 18 meses, ou 17,7 meses pela conta exata. Por isso pagar dívida cara costuma vir antes de investir.

O que a regra não mostra

Ela considera um único depósito, sem aportes. Na prática, quem guarda todo mês chega ao dobro do patrimônio bem antes, porque o dinheiro novo também rende. Para metas com depósitos mensais, use a conta completa.

Faça a conta da sua meta

A calculadora de quanto investir por mês mostra o aporte necessário para chegar a um valor em um prazo, com ou sem dinheiro já guardado. Para ver o saldo crescer ano a ano, use a calculadora de juros compostos. E, se a sua taxa está ao mês e você quer comparar com uma taxa anual, veja como converter no guia de taxa mensal e anual.